Центр финансового мониторинга в мобильном приложении банка
Я исследовала, как Центр финансового здоровья в мобильном банке может снизить нагрузку на поддержку, повысить прозрачность расходов и вовлечь пользователей в накопительные и инвестиционные продукты
Личный финансовый контроль внутри мобильного банка банка #&*@#&, фокус проникновении в транзакционные и накопительные продукты
Задача
Показать пользователю ключевые показатели финансового здоровья, дать простые прогнозные инструменты, облегчить контроль транзакций, регулярных платежей и накоплений
Бизнес-ценность (потенциальная)
Рост проникновения в сегмент копилки, цели, регулярки, повышение конверсии в инвестиционные продукты. Увеличение LTV и снижение зависимости от платного трафика.
Аудитория
Активные юзеры, которые имеют крупные расходы (цели, накопления). Пользователи с частыми регулярными платежами/подписками. Финансово консервативные: акцент на прозрачность и простоту.
Критерии успеха
Рост доли клиентов с регулярными накоплениями/вкладами; средний баланс на копилках/счетах целей, снижение кол-ва обращений по непонятным списаниям, часть пользователей использует центр ≥2 раза/мес
Моя роль
01
Фрейминг задачи: фокус на удержании, монетизации и снижении жалоб
02
Пользовательские исследования: интервью, сегментация, сценарии использования
03
Формирование гипотез (бенчмаркинг крупных банков и локального рынка, точки роста)
04
Проектирование Lo‑Fi и Hi‑Fi прототипов с учётом edge‑кейсов и анимаций
05
UX-тесты напрохождение флоу, количество ошибок, скорость
06
Итеративное улучшение дизайна, оптимизации визуальных элементов и взаимодействий
Зачем развивать центр финансовую аналитику в мобильном банке?
Развитие центра финансовой аналитики помогает клиентам управлять своими сбережениями с минимальными усилиями и максимальной прозрачностью.
Для банка это возможность укрепить отношения с клиентами, увеличить использование накоплений и снизить отток, повысив LTV и удовлетворённость.
Почему именно центр финансового мониторинга?
Мы использовали данные исследований, например ЦБ РФ, чтобы понять текущие экономические тренды на рынке сбережений и финансовой грамотности.
• Попадание в доминирующие потребности: большинство не копит, но хочет достичь крупных целей
• Соответствие ожиданиям по низкорисковым инструментам (вклады, копилки) и цифровой простоте
Настоящий материал (информация) касается деятельности иностранного агента «Левада-Центр». 18+
Настоящий материал (информация) касается деятельности иностранного агента «Левада-Центр». 18+
Бенчмаркинг
Я провела ресерч решений конкурентов и продуктов в смежных доменах. Анализ показал, что большинство банков предлагают базовый мониторинг подписок и аналитику расходов, но полноценные центры управления подписками и финансовыми целями есть не у всех. Это создаёт возможность для выделения продукта за счёт расширенного функционала и интеграций.
Исследование
Я поговорила с 12 пользователями, которые пользуются мобильным банком и финансовой аналитикой
💡 Инсайты
«Было бы классно ставить финансовые цели на месяц или неделю, по категориям или типам трат»
Респондент 4 (Системно откладывает с зарплаты, создавала цели в Т-банке)
«Мне были бы полезны подсказки про планирование, инвестиции»
Респондент 2 (Активно ведет финансовую аналитику, оптимизирует расходы)
Гипотезы
Нулевая гипотеза — это основа для MLP-версии, то есть то, что обязательно должно войти в релиз. Она звучит так:
Если мы дадим пользователю удобный и наглядный инструмент контроля всех финансов, кешфлоу, то увеличим удержание и повысим средний доход на пользователя за счёт роста лояльности и уменьшения случайных перерасходов. Глобально фича повлияет на финансовую грамотность пользователей благодаря обучалкам и советам.
Динамика активов
Если показывать пользователю, сколько у него всего денег и на сколько дней их хватит при текущих тратах, это повысит вовлечённость и поможет раньше замечать риск дефицита.
Структура активов
Если показывать из чего складывается сумма активов (дебетовые счета, кредиты, инвестиции), пользователь будет лучше понимать свою финансовую структуру и чаще пользоваться финансовыми продуктами банка
Экран финансовых целей
Если дать пользователю наглядный прогресс по каждой финансовой цели, он будет чаще возвращаться в приложение и с большей вероятностью доведёт накопление до конца.
Контроль расходов по категориям
Если визуально отображать, сколько уже потрачено по каждой категории и выделять перерасход, это позволит людям лучше контролировать бюджет и снижать ненужные траты.
Доступный остаток и динамика
Если показывать пользователю доступный остаток и динамику за месяц, это повысит финансовую осознанность и позволит быстрее реагировать на изменения в балансе.
Советы
Если давать персональные рекомендации, пользователи начнут чаще совершать полезные для себя действия и эффективнее достигать финансовых целей.
Ближайшие платежи
Если выводить список ближайших платежей с датой и суммой, то снизится количество просроченных оплат и пользователь будет лучше планировать денежный поток.
Подписки и кредитный рейтинг
Если показывать виджет с активными подписками и кредитным рейтингом, пользователи быстрее найдут ненужные расходы и улучшат свой кредитный профиль.
Дизайн
Крафт
В процессе проектирования я проработала несколько концептов экранов, валидируя различные варианты визуализации метрик, сервисных блоков и сценариев пользовательского пути на реальных коридорках.
Главная
Фичи
Для старта я бы отобрала наиболее ценные и реализуемые гипотезы (например, через метод ценность/сложность) и предложила первую версию с базовым обзором бюджета, предстоящими платежами, подписками и советами. Аналитика в первом релизе могла быть упрощённой — без сложных финансовых прогнозов вроде расчёта «на сколько хватит». Их логично добавить в продукт позже, после сбора пользовательского фидбэка и анализа первых метрик.
Версия 1
Версия 2
Бюджет
Решение основано на пользовательских интервью, где люди говорили о нескольких банках и ведении таблиц бюджета. Для внедрения нужно количественное исследование, чтобы оценить размер сегмента.
В разделе «Бюджет» пользователь видит полный контроль над финансами из разных банков и наличных, добавляя счета вручную для полной картины. Есть две вкладки: «Бюджет» для обзора активов и «Аналитика» для глубокого анализа расходов. Функция персональных советов помогает оптимизировать деньги и ведет на обучалки внутри экосистемы банка.
Тут пользователь видит все свои финансы, может добавить в статистику счет в другом банке или наличные
Аналитика
В разделе «Аналитика» реализован продвинутый финансовый трекинг: график динамики баланса, прогноз «на сколько месяцев хватит средств», система считает, на сколько месяцев хватит текущих средств при типичных расходах, при этом показываются только наиболее актуальные и ближайшие задачи, чтобы снизить тревожность.
Также добавлен блок «остаток средств» — быстрый индикатор финансовой устойчивости, что подтверждено пользовательскими исследованиями.
«О том что лучше копить больше я и так знаю, мне интересны ближайшие шаги»
Пользователь может перемещаться по графику
Лимит на категории
В разделе «Лимиты по категориям» пользователь может точечно устанавливать, редактировать и удалять лимиты на отдельные категории расходов, включая кастомные. Такой подход эффективнее ограничений на группы, так как учитывает индивидуальные привычки и предотвращает ненужную фрустрацию.
Результаты
Я ориентировалась на проблемно-контекстные интервью, которые провела до этапа проектирования и после создания дизайна, когда проводила юзабилити-тесты на прототипе. В качестве критериев успеха я учитывала ключевые UX-метрики: успешность нахождения информации, время выполнения ключевых задач, удовлетворённость и оценка удобства интерфейса.
12 из 14
Тестовых пользователей успешно находили ключевые показатели финансового здоровья за менее чем 1 минуту; большинство сказали, что аналитика по сроку на сколько хватит мотивирует следить за тратами
на 30%
Сократилось время оценки финансового состояния в разделе аналитики, а вовлечённость пользователя благодаря персональным советам увеличилась
на 1,2 п.п.
Увеличился средний балл по итогу проблемно-контекстного интервью с пользователями и тестирования на прототипах.
отметили
Что лимиты по категориям расходов способствуют более точному контролю бюджета и потенциальному снижению импульсивных трат